Мировой рынок недвижимости по-прежнему остаётся одним из наименее защищённых от отмывания преступных доходов. Несмотря на громкие заявления и обещания реформ, в большинстве стран мира жильё и коммерческую недвижимость всё ещё можно приобретать анонимно — без должной проверки, надзора и прозрачности. Transparency International совместно с Anti-Corruption Data Collective (ACDC) впервые решили системно оценить, насколько эффективно государства противостоят злоупотреблениям в этой сфере — и где до сих пор открыты лазейки для грязных денег.
В большинстве развитых стран и крупных финансовых центров недвижимость по-прежнему используется для сокрытия незаконных доходов. Преступники, коррумпированные чиновники и их посредники находят способы инвестировать средства в объекты недвижимости, не привлекая внимания властей. Во многих странах собственность можно оформлять анонимно и без участия независимых посредников, обязанных проверять такие сделки. При этом ни у правоохранительных органов, ни у гражданского общества часто нет доступа к полной и качественной информации. К таким выводам пришли авторы первого выпуска Индекса непрозрачности недвижимости (ОРЕО), подготовленного Anti-Corruption Data Collective и Transparency International.
Индекс охватывает 24 юрисдикции, включая 18 стран — участниц G20, а также Испанию, Норвегию, Гонконг, Панаму, Сингапур и Объединённые Арабские Эмираты. В основу анализа легли два показателя:
● полнота и доступность данных о сделках с недвижимостью
● также надёжность законодательной базы по борьбе с отмыванием денег в этом секторе
Индекс показал, что ни одна страна не получила максимального балла, а десять юрисдикций набрали менее 5 баллов из возможных 10.
Наилучший результат показала Южная Африка: государство там собирает широкие данные о сделках с недвижимостью и применяет достаточно строгие нормы против отмывания денег. Тем не менее и здесь сохраняются серьёзные недостатки. В частности, доступ к информации о сделках с недвижимостью сопряжён со сложной и запутанной процедурой, причём для иностранных граждан он вовсе закрыт. Это серьёзно затрудняет журналистские расследования и проверку происхождения средств. Ряд правил, направленных на противодействие отмыванию денег, были введены лишь недавно — после того, как Южная Африка была включена в «серый список» ФАТФ. Насколько эффективно они будут применяться на практике, пока не ясно.
Австралия, Южная Корея и США оказались в числе стран с наихудшими показателями, главным образом из-за отсутствия эффективного регулирования деятельности специалистов, сопровождающих сделки с недвижимостью. В Австралии соответствующий закон, распространяющий требования по проверке клиентов и выявлению подозрительных операций, был принят совсем недавно, но вступит в силу лишь в июле 2026 года.
Отсутствие контроля со стороны третьих лиц
Серьёзную тревогу вызывает выявленный факт: в таких странах, как Австралия, Китай, Англия и Уэльс, Япония, Турция и ОАЭ, покупка недвижимости может происходить без участия третьих лиц — таких как риелторы или нотариусы. Это означает, что сделки могут заключаться без какой-либо проверки на риски, связанные с отмыванием денег.
Дополнительную тревогу вызывает то, что в России и ОАЭ разрешены наличные расчёты при покупке недвижимости — это исключает участие банков и, соответственно, любую проверку происхождения средств.
Хотя в большинстве юрисдикций профессиональные посредники обязаны соблюдать антиотмывочные требования, застройщики, которые напрямую продают недвижимость, во многих странах не обязаны проверять клиентов и сообщать о подозрительных операциях.
Анонимная собственность и закрытые данные
OREO Index показывает, что во многих странах по-прежнему можно покупать, владеть и продавать недвижимость анонимно. Наиболее распространённый способ — регистрация права собственности через компании, которым редко приходится раскрывать своих настоящих владельцев. Даже там, где местные компании обязаны раскрывать бенефициаров, иностранные компании по-прежнему могут инвестировать в недвижимость, не раскрывая реальных собственников. Принятые в ЕС новые правила вскоре должны закрыть эту лазейку, в том числе во Франции и Испании.
Авторы подчёркивают, что эффективное выявление случаев отмывания денег и оценка эффективности политики в этой сфере невозможны без свободного доступа к открытым данным о сделках с недвижимостью, а также к сопутствующим реестрам — бенефициарных владельцев, корпоративным и земельным реестрам. На сегодняшний день ни одна из проанализированных юрисдикций не соответствует этим требованиям.
«Мы давно знаем, что рынок недвижимости привлекает грязные деньги. OREO Index наглядно показывает: даже страны, недавно реформировавшие свои системы, сохраняют значительные пробелы. Неудивительно, что рынок недвижимости переполнен сомнительными деньгами, а жильё становится недоступным для обычных людей. Несмотря на медленный прогресс, индекс также демонстрирует, что международные антиотмывочные стандарты способны приносить реальные изменения. Мы призываем ФАТФ и международные форумы, такие как G20, разработать новые политики и руководства, направленные на устранение существующих лазеек», — комментирует Маира Мартини, генеральный директор Transparency International.
«Англия и Уэльс, а также Франция продемонстрировали наивысшие результаты по уровню доступности данных. Это неслучайно: именно в этих странах академические и гражданские организации смогли использовать открытые данные для глубокого анализа, который приносит практическую пользу — от выработки рекомендаций для политиков до выявления объектов, приобретённых на незаконные средства. Данные, важные для общественных интересов, должны быть общедоступны повсеместно», — отмечает Дэвид Жакони, сооснователь и директор ACDC.
Рекомендации
Transparency International и ACDC рекомендуют всем юрисдикциям использовать методологию OREO Index как ориентир при выстраивании защиты рынка недвижимости от преступных доходов и коррупции.
За дополнительной информацией, а также по вопросам организации интервью и комментариев вы можете обратиться к пиар-специалисту «Трансперенси Интернешнл — Россия» Ивану Коржу по почте: [email protected]
